À l’ère des indépendants, freelances et petites entreprises, trouver une assurance professionnelle fiable, adaptée et simple d’accès reste un défi majeur. Orus, une néoassurance française créée en 2021, se positionne comme une solution innovante et claire sur un marché réputé rigide. Entre transparence, modularité et services personnalisés, nous avons passé en revue son assurance responsabilité civile professionnelle (RC pro) dédiée aux indépendants et aux TPE. Notre test approfondi vous aidera à comprendre si Orus répond à vos besoins réels dans ce secteur en pleine évolution.
Une assurance RC Pro pensée pour les besoins spécifiques des indépendants
Orus a été créée précisément pour combler un manque sur le marché traditionnel de l’assurance professionnelle : celui des contrats adaptés aux réalités et spécificités des travailleurs indépendants et des petites entreprises. Contrairement aux grandes compagnies historiques telles qu’Axa, Allianz, MAIF ou MACIF, qui proposent des offres souvent standardisées, Orus ambitionne d’offrir un accompagnement sur mesure.
Depuis sa fondation, Orus s’est engagée à protéger des profils variés, des autoentrepreneurs aux TPE, avec une orientation forte vers la responsabilité civile professionnelle (RC pro). Cette assurance permet la couverture en cas de dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité professionnelle. Elle est particulièrement essentielle dans des domaines comme le digital, le conseil, la formation ou encore les services, où les risques liés aux erreurs, négligences ou manquements contractuels sont fréquents.
- Protection contre les dommages immatériels – par exemple une perte financière subie par un client suite à un conseil erroné.
- Garantie des dommages matériels – que ce soit la destruction ou l’altération d’un bien appartenant à un tiers.
- Indemnisation des dommages corporels – bien que plus rares, ces risques existent, notamment dans certaines professions.
La proposition d’Orus se distingue aussi par sa compréhension fine des situations liées aux manquements professionnels : conseils inadaptés, défauts de conception, violation de propriété intellectuelle ou retards dans la livraison de prestations. En offrant une couverture large et ciblée, cette assurance répond à des problématiques concrètes que rencontrent les freelances et les autoentrepreneurs au quotidien, souvent délaissés par les contrats classiques.
De plus, Orus intègre dans ses contrats une protection juridique complète. Elle propose un accompagnement dans la gestion des litiges, avec une prise en charge partielle des frais liés à des actions en justice et des conseils adaptés. Ce service s’avère crucial car il aide les professionnels à défendre leurs droits en cas de litige, par exemple lors de factures impayées ou d’atteintes à leurs créations.
| Type de garantie | Exemple concret | Avantage clé |
|---|---|---|
| Dommages immatériels | Mauvais conseil marketing qui fait baisser le chiffre d’affaires du client | Protection contre les pertes financières du client |
| Dommages matériels | Destruction d’un ordinateur prêté par le client | Indemnisation rapide des biens endommagés |
| Dommages corporels | Accident lors d’une intervention à domicile | Couverture des frais médicaux et responsabilités civiles |
| Protection juridique | Litige avec un client refusant de payer | Aide et prise en charge des frais juridiques |
Tarification et modularité : une offre souple adaptée à chaque profil d’indépendant
Un des points forts majeurs d’Orus réside dans sa politique tarifaire et l’absence d’engagement, une différence notable face aux grandes compagnies comme GMF, April ou Generali. Alors que beaucoup d’assureurs imposent des durées minimales de contrats, Orus joue sur la flexibilité.
Ses tarifs débutent à environ 13 € par mois pour une couverture de base en RC pro, ce qui représente un tarif très attractif pour les indépendants, en particulier les autoentrepreneurs aux revenus modestes. L’offre est ensuite ajustable en fonction des besoins spécifiques : options de couverture pour la protection du matériel professionnel, contre les cyberattaques, ou inclusion facultative d’une assurance multirisque ou prévoyance.
- Simplicité des devis en ligne, réalisables en moins de 5 minutes.
- Modulation des garanties et plafonds de remboursements selon le métier.
- Possibilité de résilier à tout moment sans pénalité.
- Absence de franchise pour la plupart des sinistres, un avantage rare.
- Tarifs compétitifs face à des références historiques comme MAIF ou Matmut.
Cette approche est parfaitement adaptée aux fluctuations fréquentes des activités indépendantes, qui peuvent évoluer, démarrer ou stopper sans préavis. L’enjeu principal est donc de pouvoir évoluer avec sa couverture d’assurance sans rupture ou frais excessif. Pour un entrepreneur, notamment dans un métier à risques variables ou avec une activité saisonnière, la souplesse offerte par Orus est une réponse concrète aux attentes.
Un autre avantage est la préconisation automatique d’options spécifiques selon le domaine d’activité renseigné lors du devis. Par exemple, un restaurateur verra automatiquement recommandée une couverture multirisque tandis qu’un consultant numérique bénéficiera de propositions pour des garanties anti-cyberattaque et protection juridique approfondie.
| Formule | Tarif mensuel (à partir de) | Engagement | Principales garanties |
|---|---|---|---|
| RC Pro Basic | 13 € | Sans engagement | Dommages immatériels, matériels, corporels |
| Protection Juridique incluse | 22 € | Sans engagement | Assistance juridique, frais d’avocat |
| Multirisque Professionnelle | Sur devis | Sans engagement | Dégâts des eaux, incendie, vol, matériel |
| Mutuelle TNS | 30 € | Sans engagement | Remboursement frais médicaux |
Un service client expert et réactif au cœur de l’expérience utilisateur
Le marché de l’assurance professionnelle est souvent synonyme de procédures lourdes et d’attentes longues ; Orus souhaite rompre avec ce cliché en plaçant le service client au centre de son dispositif. Son équipe est composée d’experts capables d’adapter les offres aux besoins spécifiques de chaque professionnel.
Au-delà de la (très) bonne réactivité, le véritable point fort réside dans la capacité des conseillers à comprendre parfaitement le contexte professionnel des assurés. Par exemple, lors de ma souscription, la personne au service client a pris le temps d’examiner mon site web afin de mieux évaluer mes risques spécifiques et me proposer un contrat entièrement adapté. Cette démarche personnalisée est encore rare dans un monde où la digitalisation promue souvent l’automatisation complète des relations clients.
- Accès au service client par téléphone, mail, chat et SMS du lundi au vendredi.
- Disponibilité pour accompagner la souscription comme la gestion des sinistres.
- Conseils personnalisés, notamment pour les problèmes juridiques inclus dans la protection juridique.
- Note moyenne de 4,9/5 sur Trustpilot grâce à la qualité du support.
Cette attention portée au client permet de dissiper les craintes souvent liées à l’assurance, notamment pour ceux qui hésitent à investir dans une RC Pro par manque de clarté ou de compréhension des garanties réelles. Orus s’est positionnée en véritable partenaire de confiance.
La protection juridique : un filet de sécurité indispensable pour les freelances et TPE
Au sein de l’offre d’Orus, la protection juridique intégrée dans la RC pro se révèle être un atout majeur. Elle permet non seulement l’aide financière face aux frais d’avocat et de justice, mais aussi un accompagnement stratégique pour anticiper ou gérer les conflits.
Les indépendants étant souvent démunis face aux contentieux, cette couverture peut faire la différence et éviter que des difficultés ponctuelles ne s’aggravent jusqu’à compromettre l’activité. Que ce soit un refus de paiement, un problème de violation de propriété intellectuelle ou un litige contractuel, Orus propose un service accessible rapidement.
- Interlocuteurs experts en problématiques juridiques des indépendants.
- Conseils précis et pertinents pour agir efficacement.
- Prise en charge partielle ou totale des frais liés aux procédures.
- Aide à la rédaction et au suivi des démarches juridiques.
Par exemple, il n’est pas rare que des freelances soient confrontés à des clients retardant ou refusant un paiement sans raison valable. Souvent isolés avec une protection juridique insuffisante, ils doivent soit renoncer à leurs créances, soit engager seuls des procédures longues et coûteuses. Orus évite cet écueil en offrant un accompagnement humain et financier solide.
Les autres assurances Orus : une gamme complète pour sécuriser son activité
Au-delà de la RC Pro, Orus propose une palette d’assurances complémentaires, répondant aux différents besoins des entrepreneurs et des indépendants :
- Mutuelle santé pour indépendants – couvrant les frais non pris en charge par la sécurité sociale avec un réseau de 5 000 partenaires et un remboursement rapide sous 72 heures.
- Prévoyance indépendant – garantissant des revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès avec des cotisations déductibles fiscalement via la loi Madelin.
- Assurance local commercial – indemnisation des dommages au matériel, protection contre les sinistres et garantie perte de chiffre d’affaires.
- Assurance multirisque professionnelle – couvrant incendies, dégâts électriques, vols, vandalisme et dommages climatiques.
Ces offres sont configurables sur mesure avec des devis adaptés et modulables. Le service complet d’Orus fait alors de la startup un véritable interlocuteur unique pour tous les besoins d’assurance, ce qui facilite la gestion pour des indépendants souvent en quête de simplicité.
| Type d’assurance | Risques couverts | Tarifs indicatifs |
|---|---|---|
| Mutuelle santé | Frais médicaux non remboursés, hospitalisation | À partir de 30 € / mois |
| Prévoyance | Arrêt de travail, invalidité, décès | À partir de 30 € / mois |
| Multirisque professionnelle | Incendie, vols, dégâts des eaux, bris de matériel | Sur devis |
| Local commercial | Protection du local et du matériel | Sur devis |
Les secteurs d’activité et profils d’entrepreneurs éligibles à l’assurance Orus
Orus cible particulièrement les profils des indépendants et TPE dans des secteurs variés. Outre la restauration initialement, la startup a diversifié ses contrats afin d’englober une palette large d’activités. Cela inclut :
- Le secteur numérique : freelances en webdesign, développement, marketing digital.
- Les services à la personne (assistance administrative, coaching, formation).
- Le bien-être et la santé (consultants, thérapeutes).
- Le commerce de détail et les activités artisanales.
- Les PME et startups à taille humaine.
Chaque contrat peut être personnalisé selon l’activité exacte de l’assuré, son chiffre d’affaires, ses risques spécifiques et sa localisation. Cette individualisation est rendue possible par le système de devis en ligne et l’accompagnement du service client.
Il est à noter que la souplesse des statuts acceptés est large :
| Statut juridique | Accepté par Orus ? |
|---|---|
| Autoentrepreneur | Oui |
| Entreprise Individuelle (EI, EIRL) | Oui |
| SARL, EURL | Oui |
| SAS, SASU | Oui |
| Association | Parfois |
Cette ouverture en fait une solution accessible à une large majorité d’entrepreneurs et d’activités, créant ainsi un levier fort pour faciliter la sécurisation juridique des petites activités entrepreneuriales.
Processus de souscription et gestion en ligne : rapidité et simplicité pour les professionnels
Face à la complexité souvent associée aux contrats d’assurance, Orus privilégie une démarche 100 % digitale pour la souscription et la gestion. Le site internet propose un formulaire rapide permettant d’obtenir un devis personnalisé en seulement 3 à 5 minutes. En moins de 8 étapes simples, vous avez accès à une offre claire et ajustée.
Une fois la souscription validée, la couverture prend effet en moins de 24 heures. Cette rapidité est essentielle, notamment pour les freelances qui peuvent démarrer une mission et doivent fournir une preuve d’assurance immédiate à leurs clients ou partenaires.
- Souscription intégralement en ligne, sans papier ni rendez-vous physique.
- Possibilité de modifier ou résilier son contrat à tout moment en quelques clics.
- Accès aux documents contractuels transparents et faciles à comprendre.
- Service client disponible pour accompagner à chaque étape.
Cette dématérialisation du parcours s’inscrit dans la tendance digitale désormais incontournable dans le domaine des services aux entrepreneurs, en s’alignant sur des offres comparables, mais souvent moins souples, de la part de MAIF ou Allianz. Orus réussit ici à concilier simplicité et qualité du service.
Comparaison Orus vs autres assurances professionnelles : avantages et limites
Pour mieux comprendre la place d’Orus dans le paysage des assurances professionnelles, il est utile de comparer ses caractéristiques aux offres des acteurs traditionnels tels que Axa, GMF, MACIF ou April.
Orus se démarque notamment par :
- La flexibilité sans engagement – un atout remarquable face à la majorité du secteur qui impose des contrats annuels ou pluriannuels.
- La simplicité et la rapidité de souscription, avec un devis en ligne immédiat et une validation rapide.
- Une offre pensée spécifiquement pour les indépendants, alors que beaucoup d’assureurs généralistes couvrent plutôt des tailles d’entreprises supérieures.
- Un service client humain et spécialisé, rare dans un secteur où le recours aux robots et FAQ standardisées est souvent la norme.
Toutefois, certaines limites peuvent être mentionnées :
- Les garanties multirisques et locales sont encore moins développées en couverture que chez des acteurs comme Generali ou Allianz, qui proposent souvent un panel très étendu d’options.
- Dans quelques segments plus spécifiques, la modularité reste encore perfectible.
- La notoriété d’Orus est en croissance mais reste moindre face aux mastodontes historiques qui bénéficient d’une confiance établie depuis des décennies.
| Critères | Orus | Axa / Allianz / Generali | MAIF / MACIF / GMF |
|---|---|---|---|
| Engagement | Sans engagement | Contrats 1 an minimum | 1 ou 2 ans |
| Mutuelle et prévoyance | Oui, options séparées | Oui, souvent intégrées | Oui, sous conditions |
| Service client | Expert, réactif | Variable, souvent standard | Bon, humain |
| Simplicité de souscription | 3-5 minutes en ligne | Souvent long | Intermédiaire |
FAQ essentielle sur l’assurance Orus pour indépendants et TPE
- Qu’est-ce que la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) chez Orus ?
C’est un type d’assurance qui couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle, qu’ils soient matériels, immatériels ou corporels. - Quels sont les avantages clés d’Orus par rapport aux assureurs traditionnels ?
Orus offre des contrats sans engagement, un devis rapide en ligne, une modularité des garanties et un accompagnement personnalisé par un service client expert. - Puis-je souscrire et résilier mon contrat Orus facilement ?
Oui, tout se fait facilement en ligne, sans formalités compliquées, avec possibilité de résilier à tout moment. - Orus couvre-t-elle mon activité en dehors de la France ?
Oui, l’option “Monde entier” permet une couverture à l’étranger, y compris aux États-Unis et au Canada. - Quelles autres assurances puis-je souscrire avec Orus ?
Mutuelle santé, prévoyance, multirisque professionnelle et assurances pour locaux commerciaux sont proposées en complément.
